Sms lån är praktiska när man vill låna pengar snabbt. Visst, de är dyrare än privatlånen, men de är samtidigt inte heller så stora. Dessutom är tanken att lånet ska betalas tillbaks snabbt, vilket gör att du slipper dras med en räntekostnad under flera år. Ändå – det lönar sig att jämföra sms lån eftersom det finns pengar att spara på att hitta ett bra lån.
Ofta både ränta och avgifter
Smålån har precis som vilket lån som helst en ränta på det belopp som du lånar. Räntan på smålån är som regel högre än för privatlån. Ofta ligger den närmare 40 procent, men det går att hitta billigare lån än så. Mer än 40 procentenheter över referensräntan kan räntan inte bli. Det är reglerat i lag. Det finns smålån som inte har någon ränta givet att du betalar tillbaks lånet inom ett visst antal dagar. Eftersom det kan vara svårt att betala tillbaks ett lån så snabbt kan det vara smartare att leta efter ett lån med låg ränta från början. De flesta smålån har dessutom en eller flera typer av avgifter. Många lån har en uppläggningsavgift, eller startavgift som den också kallas. Den typiska startavgiften ligger i spannet 200 till 350 kronor, men det finns även lån med dyrare startavgift än så. Tänk på att det finns flera lån som är helt utan uppläggningsavgift. En annan vanlig avgift är aviavgiften. Många aviavgifter är på mellan 19 och 45 kronor. Det kan verka oskyldigt, men tänk på att det kan bli rätt så mycket pengar om du har många månaders återbetalning. Ett lån med 24 månaders återbetalning och en aviavgift på 45 kronor innebär att denna avgift totalt kostar 1080 kronor.
För ett litet lån på exempelvis 10 000 kronor med en ränta på 39 procent och återbetalningstid på 2 år kostar blir skillnaden enorm på grund av avgifterna:
- Räntekostnad: 4555,74 kr
- Avgifter: 1530,00 kr
- Effektiv ränta utan avgifter: 46,78%
- Effektiv ränta med avgifter: 64,08%
Lånet blir med andra ord drygt 1 500 kronor billigare om du kan slippa avgifterna.
Olika krav
Kraven på dig som ansöker om ett lån varierar mellan olika långivare. Gemensamt för de flesta smålånen är att de har ganska låga inkomstkrav. Vissa kräver att du har en fast inkomst. Andra tycker det är OK att du har en deklarerad inkomst men bryr sig inte om ifall du fått den genom fast anställning eller inte. Vissa långivare har satt inkomstkravet till 150 000 kronor per år. Andra kräver att du tjänar 120 000 kronor. Ibland anger långivaren inte någon gräns och då kan det hända att de godtar en mycket liten inkomst. Det kan emellertid bero på hur stort lån du ansöker om.
För att få låna måste du vara minst 18 år. Många smålån har ett krav på att du ska vara minst 20 år.